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Comisión por amortización anticipada

La comisión por amortización anticipada de la hipoteca suele ser frecuente en los contratos de préstamo hipotecario. La amortización puede ser total o parcial, y supone el pago voluntario por parte del deudor de la totalidad del préstamo hipotecario o de una parte antes de la fecha de finalización de dicho préstamo.

La comisión por esa amortización es una cantidad de dinero que el banco cobra al deudor por pagar anticipadamente todo o parte de la hipoteca. La razón de ser de esta cláusula era que, si se pagaba antes de tiempo, el banco veía disminuidas sus perspectivas de beneficio, de modo que se pactaba una especie de indemnización (porque eso es precisamente esta comisión) para resarcir al banco por esa disminución en su ganancia.

Tras la entrada en vigor de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario  (16 de junio de 2019) se han contemplado en su artículo 23 dos escenarios distintos de amortización:

  • Préstamos hipotecarios a tipo variable.

    Sólo se podrá cobrar comisión por amortización anticipada en los siguientes dos supuestos, que se excluyen mutuamente, y siempre que así se haya pactado expresamente en la escritura de préstamo hipotecario:

    • En caso de amortización total o parcial durante los 3 primeros años de vigencia del préstamo hipotecario se podrá cobrar una comisión no superior al 0.25 % de la cantidad pagada.
    • En caso de amortización total o parcial durante los 5 primeros años de vigencia del préstamo hipotecario, se podrá cobrar una comisión que no será superior al 0.15 % de la cantidad pagada.

     

    Fuera de estos dos supuestos no se podrá cobrar comisión alguna por amortización anticipada de la hipoteca.
  • Préstamos hipotecarios a tipo fijo.

    Si se ha pactado expresamente, sólo se podrá cobrar comisión por amortización anticipada en los siguientes supuestos.

    • En el supuesto de amortización anticipada durante los primeros 10 años de vigencia del préstamo, se podrá cobrar una comisión no superior al 2 % de la cantidad pagada anticipadamente.
    • En caso de amortización anticipada en el tramo que va desde el final del período anterior (10 años) hasta el fin de la vida del préstamo hipotecario, la comisión no podrá superar el 1,5 % del capital pagado.

 

 

 

Francisco José Mateos Hernández. Abogado perteneciente al Ilustre Colegio de Abogados de Granada desde 1992. Director de la página web www.abogadoparafamilias.com especializada en el asesoramiento en derecho de familia, derecho del consumidor y en todas aquellas cuestiones que afectan a la dinámica familiar desde su nacimiento.

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